El presidente de la Comisión de Régimen Económico, Virgilio Hernández, resaltó que en el caso de los deudores del Banco Nacional de Fomento el objetivo del proyecto de Ley para la Restructuración de las Deudas de la Banca Pública, Banca Cerrada y Gestión del Sistema Financiero Nacional y Régimen de Valores es brindar soluciones a los sectores productivos que han enfrentado problemas en el cumplimiento de sus obligaciones ante la coyuntura económica, fenómenos naturales y altibajos en los precios de las cosechas.
Indicó que para ello se propone la condonación de las costas, gastos, recargos, intereses e intereses de mora a personas naturales que solicitaron un crédito para distintas actividades y no solo a los productores agropecuarios y pescadores artesanales, como planteaba el proyecto original. Esto supone 99.5% de cartera; 135 millones de saldo de capital y 30.315 operaciones.
Al hablar de las consecuencias del salvataje bancario señaló que según el Informe de la Comisión de Investigación de la Crisis Económica Financiera, el Estado ecuatoriano perdió 8.072 millones de dólares, que representaban el 83% del Presupuesto General del Estado del año 2007 y 100% del 2006; el 75% del saldo total de la deuda externa pública al 2007.
Como impactos sociales Hernández mencionó que la pobreza se incrementó del 39.3% al 52.2%. Entre 1999 y 2005, más de 1 millón de personas emigraron al exterior; con la macrodevaluación del sucre del 400% y la dolarización se pulverizaron los depósitos de los bancos de 5.000 millones a menos de 1.000 millones; los depósitos quedaron congelados por años y fueron devueltos con papeles que se negociaron con descuentos de más del 50%.
Además, dijo que las empresas y personas endeudadas con los bancos fueron víctimas del incremento desmesurado de las tasas de interés (en 1999 llegó al 45% anual); el embargo de sus bienes hipotecados y demás patrimonio personal y corporativo y la anulación de sus derechos financieros cuando tuvieron una calificación negativa en la central de riesgos.
Virgilio Hernández indicó que los deudores de buena fe “no vinculados” de los bancos cerrados han atravesado un vía crucis que lleva más de dos décadas y que es interés social resolver. Fueron víctimas de las tasas de interés abusivas impuestas por la banca privada hasta 1999. Además, fueron desapropiados de sus medios de trabajo por los banqueros quienes se apropiaron o remataron estos bienes a valores deteriorados; chantajeados por los administradores y liquidadores de los bancos que de forma arbitraria ejecutaron las garantías y mantuvieron activas las obligaciones con elevadas tasas de interés.
Principales modificaciones
Indicó que la comisión dividió en dos capítulos el informe: deudas derivadas de la crisis financiera de 1999 y deudas de la banca pública.
Deudas de la crisis financiera de 1999
Se determina que los deudores de buena fe podrán presentar documentos probatorios que justifiquen inconsistencias o abonos al crédito. Se sustituye la obligación de ponerse al día en 90 días; podrán diferir las cuotas impagas en el plazo de la operación reprogramada. Se suspenden los procesos coactivos por el tiempo que dure el proceso de recálculo, dijo.
Se modifica el monto límite del capital de las operaciones acumuladas de 150.000 a 25.000 dólares para los deudores vinculados que deseen acogerse al recálculo. Se extingue por esta única vez, las deudas hereditarias registradas en la contabilidad de las entidades del sistema financiero de 150.000,00 dólares originadas en la crisis bancaria de 1999 (créditos adquiridos en sociedad conyugal y en la que uno de los cónyuges ha fallecido),añadió.
En cuanto a la deuda de la banca pública expresó que se modifica el monto máximo de las operaciones de crédito del BNF que pueden acogerse a la restructuración de 20.000 a 40.000 dólares. Se incorporan a los segmento artesanal, de servicios, pequeña industria, forestal, comercio directo, turismo y pequeña minería como beneficiarios de la remisión y restructuración que dispone esta ley. Se disminuye del 10% al 5% el monto del capital que deben cancelar los deudores del BFN en Liquidación para iniciar la restructuración de créditos, así como también la suspensión de procesos de coactivas mientras dure la restructuración para los deudores del BNF en Liquidación, agregó.
Deudas de la banca pública
Hernández subrayó que en el informe se incorporan a las asociaciones y cooperativas cuyo monto global e individualizado para cada socio no sobrepase los 40.000 dólares. Límite en el valor de la tasa de interés para las operaciones recalculadas, este valor estará fijado en torno a las tasas de interés activas referenciales del BCE
Se incorpora a los segmentos artesanal, de servicios, pequeña industria, forestal, comercio directo, turismo y pequeña minería, como beneficiarios de la remisión y restructuración, así mismo, se incorpora la exoneración del pago por un monto de hasta 20.000 dólares del capital y remisión de sus intereses y multas, en el caso de deudas contraídas por acreedores fallecidos. Se crea la posibilidad de recompra de cartera castigada que fue trasladada del Banco Nacional de Fomento a la banca pública con la finalidad de que los deudores que se encuentran en este grupo puedan acceder a los beneficios de la presente ley.
JLVN/pv
